一、根据不同的经济宏观经济周期选择储蓄品种
要获取尽量多的利息收入，正确地估计宏观经济形势来选择储蓄品种是很关键的，以下是一些简单有效的判断原则：
1、在国家经济形势好转，经济增长率稳步上升时，利率一般比较宽松，同时物价并不高。这时选择中短期储蓄是比较好的，由于利率可能进一步提高，所以不要存入存期太长的定期存款。
2、经济逐步加速到一个较高的水平，通货膨胀率上升，国家一再提高利率。这时可以利用很高的利率水平，存入长期的定期存款，获取长期的较高的利息收益。
3、经济增长速度和通货膨胀逐步降低，利率慢慢回落。这时应避免短期的存款，而应选择长期的存款。因为利率处于下降趋势中，短期存款会受到不断下降的利率的侵害，利息收益不高。
4、经济增长和物价水平已经处于低谷，利率也到了相对低水平，这时应选择短期的存款。
正确选择储蓄品种是重要的，例如：某人在1996年初存款五万元，如果选择一年期储蓄，然后在1997年和1998年两次转存，三年总获利息是12060元；如果选择三年期定期存款（当时年利率为12．24％），三年总获利息是18360元。一念之间竟会有6300元的巨大差别！其实当时的经济特点完全符合第2条的描述，应该利用利率处于高峰期，存入长期定期存款来获取较高的收益。
二、采用合理的存款组合
1、考虑存款组合的总原则是兼顾收益和保证日常生活需要。定期存款利率高收益好，而活期存款取款方便，所以一般来说应以定期存款为主，通知存款为辅，少量使用活期和定活两便。
2、定期存款的重要技巧：一时难以确定存期的大额资金应选择通知存款以兼顾收益和灵活性；较大额的存款宜开多张存单，如一万元存款不妨开成几张1000元、2000元的存单，可把提前支取利息损失减少到最低限度；多采用到期自动续存的方式，既防止利息损失，又省却了跑银行转存的麻烦；大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。
3、手比较“散”的朋友多重视零存整取，这样可以逐渐半强制性地为自己积累一些资金。
4、定活两便与活期储蓄应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，一般是可以匡算的。
如何合理选择存款组合需要根据自己的实际情况来决定，同时也要了解一些基本的储蓄知识。经常仔细琢磨，你也可以成为储蓄专家。
三、选择适当的储蓄币种
由于各国经常处于不同的经济周期，同一时期利率差别很大，如果有条件可以试试外币储蓄，可以获得更高的收益。例如现在人民币一年期利率为2.25%，而美元是4.44%，相差接近一倍，如果你现在手中有美元，就应当直接储蓄，而不要兑换成人民币去存。
在考虑外币存款的时候，最重要的是要选择和人民币兑换率较稳定的币种，如美元、英镑、港币等，而避免日元，尤其要避开那些可能贬值的货币。毕竟储蓄最重要的功能是保值，千万不要拣了芝麻丢了西瓜。
四、一些其它的建议
1、投资国库券。国库券比银行存款有更高的信用等级，并且免征利息税，还可以提前兑付，是非常好的投资手段。随着金融市场的发展，国库券的流通性逐渐加强，投资价值更加显著。
2、适当购买保险。在国外（如英国）保险占了私人财产的很大一部分，保险主要功能是规避风险，但同时也具有储蓄和投资的功能。特别是预期收入不稳定的，购买保险可以给自己和家人提供一份安全。
3、考虑适量购买证券市场的新基金。由于国家政策扶持，总的来看基金收益率远远高于普通储蓄（99年经营最好的基金收益高达46.78%）。当然，基金投资的风险较高，决定的时候要有心理准备。另外千万要注意基金是一种长期投资品种，不要抱炒作的心态去购买。
4、寻求专家的帮助。如果自己没兴趣了解和考虑储蓄的细节，那么你可以寻求理财专家来帮助你处理这些事情。
